C’est une question que je me pose moi-même depuis 2 ans.
Et force est de constater que les informations de qualité sont rares sur le sujet. Concrètement deux méthodes s’opposent :
- Des solutions extrêmement simples, mais centralisés (et donc à risque)
- De réelles solutions issues de la DeFi, mais réservées aux “geek”
J’ai suivi plusieurs formations sur le sujet et notamment celle de Paul de Cryptoformation, mes limites ont rapidement été atteintes sur la technique (et mes envies).
Dans cet article, je vous fais un tour d’horizon de ma stratégie et des différents actions / méthodes que j’ai mis en place que j’estime, accessible à tout le monde.
Quelle est la meilleure stratégie avec la DeFi pour générer 500€/mois ?
Déjà, posons simplement les chiffres.
500€ par mois, c’est :
- 40.000€ à 15%
- 50.000€ à 12%
- 60.000€ à 10%
- 80.000€ à 7,5%
Donc oui, pour faire de l’argent… il faut de l’argent !
Que ça soit via votre métier, entreprises ou gains que vous espérez dans ce bull run, vous devez placer entre 40 et 80.000€ uniquement sur la DeFi. Êtes-vous prêt à cela ?
Et oui, les % pris en exemple ici paraissent faible par rapport à ce que peuvent vous proposer certains influenceurs, mais ne vous leurrez : soit c’est une arnaque, soit c’est un montage “technique” vraiment complexe, réservé au “geek” (ce n’est pas péjoratif hein, mais la technique, c’est pas mon truc ^^) qui va vous demander donc beaucoup de temps et d’énergie !
Maintenant, l’idée est que cet argent soit en sécurité.
[J’ai fais l’expérience en 2021 de la faillite de la plateforme Celsius où j’avais 12.000€. J’ai mis plus de 2 ans à les récupérer… Sans compter le “mini-stress” à gérer cela, c’est du capital qui a stagné pendant 2 ans, que je n’ai pas pu ré-investir]
Ma stratégie pour générer ces 500€ par mois via la DeFi, est donc de répartir mes gains sur 4 à 5 plateformes différentes minimum, avec différents process.
Placer son argent sur des plateformes centralisées pour profiter de la DeFi
Malgré ma mauvaise expérience avec Celsius, je suis convaincu qu’en 2024, les plateformes sont de plus en plus robustes et sécurisées.
Si nous prenons l’exemple de Coinbase, qui est maintenant présent en Bourse, sa faillite est beaucoup moins envisageable qu’un acteur immatriculé au fin fond de la Lituanie…
C’est pourquoi, j’ai fait le choix de cette répartition de mon capital, en prévision du Bear Market, sur ces plateformes centralisés :
- Nexo à 25% (qui a très bien tenu pendant le bear market, et a été reconnu “non coupable” suite à son procès en Bulgarie)
- Binance à 25% (vu comment ils se sont pliés aux normes américaines en 2023, il y a à mon sens peu de risques)
- YieldApp à 17% (ATTENTION, la plateforme a fait faillite fin Juin 2024 – c’est – malheureusement – un excellent exemple qui rappelle que nous sommes sur un marché novateur, qui comporte des risques et l’importance de diversifier ses plateformes)
- Coinbase à 33% (évoqué plus haut, et introduit en bourse en 2021)
Maintenant si nous regardons les taux d’intérêt proposés sur les stablecoins (USDC ou USDT), cela peut varier de 5% à 14% sous certaines conditions.
(N’oubliez pas cette règle simple : plus le taux d’intérêt est élevé, plus il y a un certain risque).
Voici quelques exemples (en juin 2024) :
- Sur Coinbase, vous pouvez placer vos USDC à 5,15%
- Sur Binance, vous pouvez placer vos USDT à 7,37% ou des DOT (Polkadot) à 15,6%
- Sur YieldApp, vous pouvez gagner jusqu’à 7% sur vos USDC / USDT (ou jusqu’à 15% si vous disposez de 20.000 YLD, soit un investissement de 1200$ au cours actuel)
Clairement, on voit que les taux sont plus proche des 7% (pour rester “safe”, sans disposer du jeton des plateformes).
Alors est-ce vraiment valable ? À mon sens oui, si c’est un capital que vous souhaitez ré-investir pour les prochains bull run.
Si non, et surtout, si vous avez un meilleur investissement à faire, récupérez cet somme en euro pour la ré-investir dans le concret !
Profiter de la puissance de l’écosystème ATOM, pour atteindre les 500€/mois en toute sécurité
Jusque-là vous allez me dire, il n’y a rien d’exceptionnel sur la DeFi. En effet, et j’en étais le premier déçu avant de découvrir… l’écosystème d’ATOM !
Et là, on commence à avoir des taux extrêmement intéressant, en étant complètement décentralisé (avec un minimum de risque donc).
Le taux d’intérêt (qui rémunère les ATOM) est autour des 14%.
Pour générer 100€ par mois, il nous faut donc un capital de 8570€ placé.
Sachant que nous profitons de la variation du cours d’ATOM, cela peut représenter :
- 1086 ATOM au cours de 7,89€ (6 Juin 2024)
- 215 ATOM au cours de 40€ (son ATH début 2022)
Maintenant concrètement comment cela fonctionne ?
Je vous l’ai dit, je cherche des choses simples et passives et c’est le cas ici.
L’écosystème ATOM repose sur la blockchain Cosmos (positionné comme “l’internet des blockchains”), qui elle-même utilise le token ATOM pour son fonctionnement.
Celui-ci sert pour sa gouvernance et la sécurité de la blockchain.
Comment fonctionne le staking et les fameux 14% d’intérêt ?
Quand vous staké vos jetons, vous les bloquez pendant une période donnée, ce qui permet de contribuer à la sécurité et au bon fonctionnement de la blockchain.
En retour, vous recevez une récompense (pour avoir bloqué vos jetons). C’est d’ici que vient le rendement de 14%.
C’est le même principe qu’une rémunération que vous apporte la banque, quand vous bloquez votre argent sur une assurance-vie ou autre.
Comment faire pour staker en toute sécurité ?
J’ai utilisé de mon côté Keplr, qui est un portefeuille pour cryptomonnaie qui supporte notamment la blockchain de Cosmos.
Vous staké ainsi en toute sécurité vos ATOM, en déléguant vos jetons à des validateurs (qui sont impliqués dans l’écosystème ATOM et s’occupe de sécuriser la blockchain).
Voici un tutoriel complet, via le Journal du Coin, qui vous explique tout en détails.
En conclusion, vous l’aurez compris, générer 500€ par mois via la DeFi, en restant simple n’est pas si avantageux que cela à mon sens. Cela doit être fait dans une stratégie de diversification de son patrimoine et considéré comme des rendements à risque (qui sont finalement assez faiblement rémunéré).
Je continue de creuser d’autres méthodologies, notamment avec l’univers Polkadot et son jeton DOT. Je mettrai à jour cet article au fur et à mesure de mes recherches.
